继微信之后，又一家支付巨头——支付宝宣布要对信用卡还款收费。

　　支付宝宣布自3月26日起，由于信用卡还款效劳的综合运营本钱上升，为了持续提供更优质的效劳，个人用户经过支付宝给信用卡还款每月有2000元免费还款额度，超越局部将依照0.1%收取效劳费。

　　两大支付巨头对信用卡还款收费后，对一些免费额度更大或者依然坚持对用户一切额度采用免费政策的第三方支付机构、信用卡管理软件来说无疑是利好。这些平台之所以愿意承当信用卡还款的本钱，应用免费或者补贴政策留存这局部有价值的用户，无非是借此获取客户，进步用户粘性，进而增加用户在平台其它盈利业务上的消费。

　　不过，诸如51信用卡、苏宁金融等机构人士向记者坦诚，由于监管政策调整、用户数量激增、其他竞争对手施行收费、发卡侧银行的价钱提升等缘由，在信用卡还款方面的通道费用在进一步上升。

　　那么，信用卡第三方还款免费还能坚持多久？

　　通道本钱上涨

　　关于收取效劳的缘由，支付宝在公告中称，是由于“信用卡还款效劳的综合运营本钱上升，为了持续提供更优质的效劳”。去年7月份，微信发布公告要对一切信用卡还款停止收费时，提出的理由是“因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通不断在投入本钱停止手续费补贴。”其实，支付宝所谓的“综合运营本钱上升”，主要也还是来自于通道费。

　　支付通道费是什么？第三方支付平台与银行协作让其提供扣款通道，第三方支付机构是要付费运用的。在网联降生之前，第三方支付都是走代扣通道的。网联成立之后，监管请求第三方支付公司不得与银行直连，都必需接入网联等清算组织，代扣通道由此关闭。目前很多银行曾经彻底断了第三方支付公司的代扣通道，代扣通道被关闭后，原来运用代扣业务平移到网联的协议支付上。与代扣支付相比，协议支付同样具备被动扣款的功用，也适用于各种反复屡次付款的业务场景；不同之处在于协议支付强调用户需求签约并完成绑卡受权，在支付中也需求用户受权（考证码），第三方支付机构才有权益经过网联 （银联）将用户在银行卡中的钱划走。“没接入网联之前，代扣通道的本钱很低的，我们也愿意去做这种用户补贴，但接入走协议支付之后通道本钱就上涨了。”一位上海第三方支付机构相关担任人对记者表示。不过关于本钱详细上涨了几，他并不愿意透露。

　　在还信用卡常用的工具中，除了传统的银行APP、微信、支付宝之外，还有一些支付机构APP和信用卡管理软件，例如云闪付、安全壹钱包、京东金融、苏宁金融、51信用卡、随手记和挖财等。其中苏宁金融人士向经济察看报记者表示，由于监管政策调整，用户数量激增以及其他竞争对手施行收费等缘由，苏宁支付在信用卡还款方面的通道费用进一步上升。

　　断直连后，第三方支付机构备付金的集中存管让支付机构失去了和银行就利息收入和通道费率等问题会谈的“筹码”。集中存管后，央行不对支付机构备付金支付利息，支付机构无疑少了一块收入。更重要的是与银行议价权的消逝，银行失去了备付金存款，也就没有动力在通道手续费上退让了。

　　“目前我们主要采取与第三方支付公司协作以及银行直连等形式为用户停止信用卡还款。在行业内整体通道费用上涨的趋向下，我司的通道本钱也有所进步，通道本钱的进步，主要是发卡侧银行的价钱提升所致。”提供信用卡还款、管理等综合金融效劳的51信用卡的相关担任人对经济察看报记者表示。

　　免费考量

　　断直连和备付金集中缴存的“能力”不只影响到了支付宝微信信用卡还款的收费政策，一些支付平台也停止了相关的调整，当然免费额度的空间要比前两大支付巨头要大。

　　多位支付行业人士对经济察看报记者表示，这在某种水平上而言对支付机构、信用卡还款软件而言是利好的。例如安全壹钱包自2019年1月实行新的用户信用卡还款规则，对绑定信用卡的用户提供每人每月一万元的免费还款额度，对未绑定信用卡的用户提供每人每月2000元的免费还款额度。

　　而51信用卡管家平台的信用卡还款免费额度是2万元/月，超越局部将依照0.1%收取效劳费，截至目前，公司暂未有调整上述免费额度的方案。据记者理解，大局部51信用卡的用户都不会超越这个免费额度。

　　苏宁金融、京东金融和随手记等平台是免费政策的践行者。“我们之所以坚持免费，主要还是出于维护用户体验，为用户提供全场景的普惠金融效劳。当然，更多的用户喜欢、习气地运用苏宁支付，为苏宁金融其他业务的拓展提供了可能，这也为苏宁金融的普惠金融战略持续施行提供了可行性。”苏宁金融方面对经济察看报记者表示。

　　有支付行业人士对记者表示，公司之所以愿意承当信用卡还款的本钱，应用免费或者补贴政策留存这局部有价值的用户，目的是借此获取客户，进步用户粘性，进而增加用户在平台其它盈利业务上的消费，盘绕这些人群赚钱，这正是屡试不爽的互联网商业形式。

　　往常，运用银行app上还他行信用卡还款也是免费的，但是银行会经常向用户引荐账单分期、现金分期等产品，而无论是信用卡账单分期，还是大额现金贷款，银行采购的目的都是为了让信用卡用户借款，从而赚取手续费。随着互联网金融的开展，支付宝、微信、京东、百度等巨头也采用相似银行的玩法，研发出了本人的现金分期产品，例如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条都相似于银行信用卡的分期业务。一些信用卡管理软件的“手法”也不例外，例如51信用卡，也是将应用补贴获取到的用户导向其提供的现金分期产品上。51信用卡2018年中期业绩显现，2018上半年，信贷撮合及效劳费的收益为9.34亿元，占其总收益的73.2%，同比增长35.4%；信用卡科技效劳费收益为1.16亿元，同比大幅增长156.2%。